Burlando los controles Bancarios

Estimados mios: este Post viene a continuacion del anterior. La idea es exponer algunas cosas sencillas para que esten prevenidos ante los controles.

En mi caso particular en USA he hecho movimientos individuales de mas de 50.000 Dolares sin ningun tipo de problemas en bancos de primera linea como Citibank 

En Argentina hice movimientos por el equivalente en pesos a 11.000 dolares, y sonaron todas las alarmas, carta documento, amenazas etc... 

Que se informa a la afip y por que monto. 

• Expensas por valor superior a 2000 pesos en departamentos de mas de 100 M2 (ojo si tu depto tiene 101 M2 y pagas expensas por 1000 pesos tambien el administrador debe informarlo) y obviamente si tu depto tiene 35 M2 y vos pagas 4500 pesos de expensas.....tambien 
• Cuotas de Colegios superiores a 2000 Pesos 
• Compras mayores a $1.000. Toda compra que se realice en comercios, desde supermercados, casas de electrodomésticos o tiendas de indumentaria por ese monto quedará en un registro de la AFIP.
• Consumo de servicios iguales o mayores a $1.000.
• Consumos con tarjetas de crédito o débito. Las emisoras de plásticos deben entregar el detalle de todos los consumos mensuales realizados por sus clientes (titulares y extensiones).
• Medicina prepaga. Las prestadoras deben informar cuando un cliente cuenta con un plan mayor o igual a $ 2.000 mensuales.
• La compra de todo paquete o pasaje al exterior.
• Operaciones de compra-venta automotores: cuando la operación sea igual o mayor a $30.000 en el caso de automotores usados, y $8.000 en motos.

Asi que si.... el gran ojo esta sobre todos nosotros. 

Notese que los pisos a informar son ridiculamente bajos gracias a la inflacion (cosa que el gobierno niega que exista), hoy por un hoy un sueter te puede salir 1000 mangos, ir al super para una familia tambien. Autos nuevos de 30.000 pesos no hay, con lo cual la obligacion de informar incluye a todos los autos, en fin.... 

Notese tambien que pese a la inflacion los pisos jamas se actualizaron y tampoco con los servicios luego de quitar los subsidios. 

Entonces que se puede hacer? 

Primero separar lo que es Negro de lo que es Blanco. Aca la AFIP sale a cazar en el zoologico mas que nada. Lo ideal es poder justificar con los ingresos en blanco los gastos que se realizan, asi si vas a viajar al exterior podes ir separando el dinero para que cuando llegue el momento del pago puedas hacerlo de una y quede claro el movimiento. 

Hay muchas cosas que se pueden hacer en efectivo y todos estos controles son muuucho mas laxos fuera de Capital Federal, yo compre una heladera para mi tia en 6000 pesos hace 2 años y la pague en cash en la localidad de Los Olmos.....nadie me pidio que llenara nada. Y me hicieron descuento. 

Pida un prestamo:  Si tenes la plata en Negro , podes pedir un prestamo En Blanco, hacer un viaje por ejemplo pagar algunas cuotas y luego cancelarlo.... asi el gasto estara justificado. 

Vaya a la bolsa y pida una caucion bursatil:  Si tenes 100.000 Pesos en Acciones por ejemplo podes pedir plata "prestada" dando como garantia tus acciones, ese prestamo es muuuuucho mas barato que un prestamo bancario y lo haces con tu propia platita, esa prestamo te lo dan en cash y lo usas. Queda plenamente justificado, si tenes la platita en negro luego la usas para cubrir la caucion y listo. 

Cambia el auto? 
Pida un prestamo prendario y paguelo con tu sueldo. Use su sueldo para pagar todo lo que ven y use CASH para pagar todo lo que no ven.

Cobra Cheques ?
puede hacer un contrato Mutuo por ejemplo con la persona que se los da, puede decir que le prestaste plata (use la caucion que tiene o el prestamo) y esos cheques van para la restitucion de lo que prestaste, el mutuo es un contrato entre privados que podes firmar en un bar y eso es un documento para el banco si te lo pide. 

Bancos ?
Use bancos de segunda linea o financieras que sean menos escrupulosas con los requisitos. 

Tenga mas de uno en lo posible. Si dos bancos te piden justificar movimientos puede usar las mismas fuentes, por ejemplo puedo sacar una caucion bursatil y justificar movimientos de dos o mas bancos. El banco te pide informacion para resguardarse el mas que nada. Si lo puede justificar eso no sale del banco. Si fuera la afip la que lo pide... no podria hacerlo. Pero con los bancos si. 

Declaraciones Juradas ?
Uselas a su favor, siempre y cuando este por debajo de los 300.000 pesos no tiene que pagar impuesto, asi que conviene declarar que tiene activos (cash por ejemplo),  si tiene Plazos Fijos, Bonos y Acciones de empresas argentinas las puede declarar (hagalo) porque estan exentas del pago de impuestos y despues se pueden usar ya sea para vender o caucionar. 

Declaraciones al fisco ?
Si tiene 10 millones de dolares , declare que tiene 1 millon , cosa de que lo cubra para mudarte a una casa mas grande, comprar un barco,  un auto, o un fusil de asalto, el resto lo manda a un a paraiso fiscal y listo. No se asusten con los montos, la idea es tener criterio. Aunque tengas que pagar impuesto por tus bienes personales... a veces es tan poquito que no se justifica evadirlo. Lo que no se puede hacer es ser monotributista pagar 130 Pesos por mes y queres comprar un piso en puerto madero, un barco y un avion...

Casas de Bolsa ?
Si bien tienen que reportar operaciones, estan en el borde del ojo de gran hermano, si metes platita en acciones y las vendes.... ese movimiento esta justificado cuando llega al banco. (la venta) que es lo que ellos buscan, si compra de a poco y vende todo junto puede evitarte problemas. 

Si compra 10.000 pesos en acciones durante 12 meses desde enero y vende en diciembre el banco te va a llamar por el ingreso de 120.000 pesos.... que estaran justificados en la venta.
Pero si ud va un dia en enero y depositas 120.000 para venderlos luego , probablemente te pregunten de donde salieron. 

Compra IVA ?
Si tiene un conocido que tenga un negocio (mi primo por ejemplo con el taller de frenos) el puede simular facturacion de movimientos que NO hizo, los cobra de gente que NO conoce , en realidad esa se trataria Mi mismo,  esa platita le ingresa y listo quedo blanqueada por esa venta, luego Yo le puedo brindar un servicio a mi primo de asesoria en como jugar al futbol por el monto que el facturo o similar y el me transfiere el pago.... asi se me blanqueo a mi por medio de servicios que jamas se prestaron y mi primo queda justificado en que tenia la plata por ventas que jamas realizo.
El costo de esto son los impuestos propios de la facturacion....

Armar una sociedad ? 
Por ultimo si va a dedicarse a esto de la intermediacion financiera puede armar una sociedad cuyo objeto social sea ese, luego puede abrir una cuenta bancaria a nombre de la sociedad con lo cual el banco al ver que el objeto social es la intermediacion financiera no le va a preguntar de donde vienen los cheques que recibe, dado que se asume que es por operatoria propia producto de su actividad comercial. Del mismo modo puede poner cosas a nombre de la sociedad, el auto por ejemplo lo cual lo resta de su patrimonio personal y pasa a la sociedad, hasta el punto de llegar a ser "Insolvente" como persona pero solvente como sociedad.

Puedo hacer lo mismo con mis activos afuera? 
Claro que si, ud puede abrir una sociedad en un paraiso fiscal y poner alli todo lo que sea activos bursatiles, bonos , fondos comunes de inversion etc.
Por el hecho de estar en una jurisdiccion que no tiene obligacion de informar nada esta cubierto.
En caso de fallecimiento los activos pasan al siguiente socio que bien puede ser su esposa y se ahorra costos de herencia. Eso sumado a la discrecion.
Puedo poner mi depto en Argentina a nombre de una sociedad off-shore si, pero no estaria protegiendolo del estado, porque al estar el depto radicado en Argentina la sociedad debe informarlo...no asi si la jurisdiccion fuera off-shore.
Para mas informacion => Pregunte al Sr. Larssen.


Como vera.... hay mucho para hacer.